火炬高新区管委会同建设银行厦门分行合作打造“建融家园”项目

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近年来，在国家政策引导下，金融机构加大对保障性租赁住房建设和运营的支持力度，实施差别化住房信贷政策，提高相关服务便利性，多措并举，帮助群众安居乐业。和满足。

加大融资支持力度，强化运营管理，助力扩大租赁住房供应

来自广东的年轻人陈秉文去年大学毕业，加入了厦门国家火炬高技术产业开发区（以下简称火炬高新区）的一家高新技术企业。 我找到了一份满意的工作，住房问题也摆在了我的面前。 通过网上租房平台，他找到了距离公司20分钟车程的火炬嘉福人才公寓。 实地考察后，陈秉文对居住环境、治安、设施、租金等都相当满意，很快就决定入住。

火炬高新区是集研发创新、创业孵化、高新技术企业成长为一体的开发区。 聚集了平板显示、软件和信息服务、计算机和通信设备等领域的众多高新技术产业企业。 园区员工中，像陈秉文这样的新市民不少，租赁住房需求量很大。 周边公寓供不应求，价格不断上涨。

为缓解租房压力，为创新创业创造更好的条件，火炬高新区管委会与建设银行厦门分行合作打造“建行建荣家园”项目——火炬嘉福人才公寓。 项目总建筑面积近10万平方米厦门农行装修贷，共计1843套。 租金低于市场水平，受到新居民的欢迎。 目前，厦门市已开业运营13家“建信建融家园”，提供近6000套高品质长租公寓，整体出租率保持在90%以上。 据了解，建行积极实施住房租赁战略，合理满足保障性租赁住房项目的融资需求。 截至去年6月，该行保障性租赁住房项目贷款授信金额突破1150亿元，支持融资超过40万套（间）。

保障性安居工程规模大、周期长，离不开长期的资金支持。 去年银保监会、住建部印发的《银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见》提出，利用集体商业建设用地、闲置土地企事业单位自有、产业园区配套用地、国有建设新增供应等对于新建自有保障性租赁住房项目或土地利用等存量盘活项目，银行保险机构将提供满足其融资需求的产品综合考虑企业项目建设或采购以及后续经营需要，以市场为导向。

如何激发银行为保障性租赁住房建设提供融资服务的积极性？

“在浙江平阳县鳌江镇一期保障性租赁住房项目建设中，银行贷款发挥了至关重要的作用。” 平阳县新奥城市建设有限公司总经理张志表示，农业银行温州分行为平阳县首个保障性租赁住房项目提供了10.5亿元专项信贷，近日，成功发放项目贷款8.2亿元，帮助加快推进首期3096套保障性租赁住房建设。

为加快推进这一民生工程，经当地有关部门、农业银行温州分行平阳支行等协商，使用保障性住房、配套停车位、商铺租金等收入作为偿还贷款的来源。 同时，通过引入贷款担保机制，银行可以在良好风险控制的前提下顺利发放贷款。

“敖江镇是平阳县重要的工业镇，每年都有大量的外出务工人员。该项目的建设将显着增加小户型、廉租住房的供应，有效缓解农民工阶段性住房困难。 “新鳌江人”，为他们安居乐业创造条件。 敖江镇镇长杨启杰说。

此外，去年中国人民银行、银保监会发布通知明确，保障性住房项目相关贷款不纳入房地产贷款集中度管理。 专家表示，这将有利于银行业金融机构加大对保障性租赁住房发展的支持力度。

优化贷款政策，提高服务质量和效率，为群众提供更多便利

财政部门和金融机构在帮助扩大保障性住房供给的同时，也在优化贷款政策、提高服务质量和效率等方面不断探索，减轻群众住房消费压力，更好满足刚性需求和改善性需求。

——建立首套房贷款利率政策动态调整机制。

近日厦门农行装修贷，中国人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套房贷款利率政策动态调整机制。 新建商品住宅销售价格环比、同比连续三个月下降的城市，可维持、降低或取消当地首套房贷款利率下限政策分阶段。 专家认为，这是此前放宽首套房贷款利率下限政策的进一步深化，具有积极意义。

“一定条件下的动态调整是该机制的重点和亮点，更加明确地体现了差异化的住房信贷政策，是‘因城施策’的有益探索。在需求方面，有利于减少居民住房消费减轻住房负担，更好支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。” 上海金融与发展实验室主任曾刚说。

专家分析，动态调整机制授权地方政府调整首套房贷款利率下限。 房贷如何定价仍然是市场化行为，由银行和客户共同决定。

——丰富金融产品，打造专业网点，提供多维度全周期服务。

近年来，各地围绕新公民住房消费需求，创新有针对性的产品和服务，帮助越来越多的人安居乐业。 在山东，该行与济南市住房和城乡建设厅合作，共同开发“泉城安居”平台，为新居民租房提供金融服务、补贴申请、政策宣传等服务，并与公积金合作资金管理部推出“新居民公积金租房贷”等专属产品； 农业银行山东分行推出“农户住房贷款”，通过优化收入认证标准、实行优惠利率，打造“三农”专项住房贷款产品。 截至去年6月，该产品已帮助超过14万户家庭。 农民进城买房。 一些机构专门创建了家装主题银行，为新公民提供从买房到装修的全周期服务。

支持银行合理确定符合购房条件的新公民首套房按揭贷款标准，提高借贷还款便利性，根据新公民过渡阶段的差异化需求提供消费信贷产品。进城落户；鼓励保险机构开发房屋财产保险、出租人责任保险、租户责任保险等保险产品，支持长期租赁住房市场发展。 山东银保监局相关负责人表示。

——提高住房公积金贷款服务质量和效率，注重细节惠及民生。

“房产交易过户、公积金贷款申请只需一趟，省时省力。” 不久前，辽宁省沉阳市大东区居民张伟购买了一套二手房。 在实现“安居梦”的同时，他也享受到了“公积金贷款+产权交易一站式服务的甜头”。 据了解，各地相关部门正在积极推动公积金管理部门、银行、房产中心之间的数据共享和业务协作。 公民可在政务服务大厅一次性办理公积金贷款、交易转账等服务。

公积金贷款与人们购房密切相关。 各地优化相关服务的措施还有很多。 福建省厦门市实行阶段性公积金贷款支持政策。 新房首付可直接用公积金支付，降低职工家庭首次、第二次申请住房公积金贷款购房首付比例。 不少商业银行加强与地方政府的合作，共同加强住房公积金服务渠道建设，拓展住房公积金手机客户端（APP）和小程序个人自愿存款功能，使住房公积金缴纳更加便捷。新公民存款渠道更加畅通。 一些地方正在推广“商业个人住房贷款转公积金贷款”业务，减轻购房者的还款压力。

“提高公积金贷款服务效率，降低购房综合成本，不仅惠及民生，也有利于促进合理住房消费需求的进一步释放。” 曾刚说道。

做好风险防范措施，进一步释放刚性和改善性住房需求

发展保障性住房、优化住房金融服务，是惠及民生的实事。 做好事，必须牢牢守住风险底线。

“银行保险机构要密切关注当地保障性租赁住房市场发展情况，科学合理测算保障性租赁住房项目的投资、收益和现金流，合规适度提供融资，严防违规融资。过度信贷和盲目放贷，要控制负债，在付款、工程进度、租金偿还、资产抵押等方面采取有效的风险控制措施。确保保障性租赁住房部分独立、公平核算，资金专款专用。” 保监会相关负责人表示。

各地创新监管举措，维护风险底线。 江西利用全省住房保障信息系统，提高保障性住房项目信贷审批和风险预警管理能力，严防借保障性住房名义骗取银行、保险机构优惠政策。 贵州银保监局要求辖内机构做好融资主体准入管理、风险管理和后续管理。 对于新建或购买现有住房作为保障性租赁住房的，当地保障性租赁住房发展领导小组将项目论证函作为贷款审查要素，确保资金投入的合规性和安全性。

业内人士表示，各级监管机构要加强业务指导和风险监测，建立健全保障性租赁住房金融风险监测和防控体系，定期监测银行、金融机构等支持保障性租赁住房发展的情况。辖区内的保险机构，尽早发现风险。 、早预警、早治疗。 同时，要防止借保障性租赁住房之名进行变局、“擦边球”和监管套利。

“对于银行来说，为了在控制好风险的前提下更好地满足人们刚性、改善性的住房需求，必须不断提高通过金融科技进行客户画像的能力，全面、准确、高效地获取真实的客户信息。 基于此，我们可以为客户提供及时、贴切的住房金融服务。”曾刚说。

专家表示，应从需求端进一步发力，增强居民刚性、改善性住房的消费意愿和能力。

“未来，我们可以根据实际情况，继续加大差别化住房信贷政策的实施力度，紧密结合各城市的实际情况，采取降低首付比例、取消‘房贷认购’等措施。” ”，并降低贷款利率。为满足改善型住房需求，第二套住房贷款利率下限也可以适时适度调整。” 曾刚说道。

《人民日报》（2023年1月16日第18页）

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